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信用卡套現行為對金融安全的危害及防范對策.doc

資料分類:企業經濟 上傳會員:張小杰 更新時間:2018-03-15
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福建36选7玩法介绍 www.nfevx.com 摘要:這幾年來,我國各大銀行的信用卡發卡量在不斷增加,隨之而來的各類問題也在不斷增加,與此同時,金融機構盲目競爭,監管不力等多方面的原因,使信用卡套現行為日益猖獗,嚴重擾亂金融市場的健康發展,極大地危及到個人甚至是國家金融安全,也成為信用卡壞賬的源頭,隨著經濟金融形勢的發展,信用卡套現渠道和手段日益多樣化。根據最新的統計結果,僅在2014年前5個月左右,全國公安部門就破獲了高達281起信用卡非法套現案件,套現金額達到55.5億元。當前,信用卡非法套現行為已然對我國的金融安全和運行穩定產生重大影響,應備受關注。為防范信用卡套現的產生,我們應該對于此行為從法律上規制,并設立相應的處?;?;同時還應當進一步加強金融層面的管理,建立健全信用卡風險防范合作機制,使信用卡套現行為有所規避。

本文在對信用卡套現問題進行研究分析的基礎上,從風險角度去考量信用卡對金融安全的危害,而且還從成因角度去分析如何防范信用卡套現行為,詳細梳理了個人信用卡套現案件出現的原因,并從加強信用卡套現風險管理角度出發,從狠抓監控防范、強化商戶管理、強化信用卡發卡和授信源頭控制等方面,提出了具體的防范信用卡套現風險的措施建議,以求力促信用卡產業健康發展。

關鍵詞信用卡;套現;金融安全;對策

 

目錄

摘要

Abstract

1 緒論-1

1.1本文的研究背景、目的和意義-1

1.2本文研究方法和創新-1

2 信用卡套現的相關概念-2

2.1信用卡的種類及功能-2

2.1.1信用卡的種類-2

2.1.2信用卡的功能-2

2.2信用卡使用情況-2

2.3信用卡套現流程與方式-3

2.3.1信用卡套現流程-3

2.3.2信用卡套現的方式-4

2.4信用卡套現的典型案例-5

3信用卡套現產生的原因-7

3.1信用卡套現的原因調查-7

3.2信用卡自身的特殊性-8

3.3我國金融市場不健全,融資渠道狹窄-8

3.4高額利潤驅使信用卡發卡行盲目競爭-9

3.5銀行對信用卡的經營和使用管理不善-9

4信用卡套現給金融安全帶來的危害-10

4.1信用卡套現對我國金融管理秩序的危害-10

4.1.1 套現人數激增,擾亂金融秩序-10

4.1.2 套現金額劇增,威脅金融安全-10

4.2信用卡套現對銀行利益的危害-10

4.3信用卡套現對社會誠信的危害-10

5防范信用卡套現的對策-12

5.1營造信用卡套現防范的良性外部條件-12

5.1.1加大信用卡套現防范制度建設-12

5.1.2加快覆蓋全社會范圍的個人征信體系建設-12

5.2嚴格信用卡套現防范的內部約束-12

5.2.1建立合規監控系統-12

5.2.2嚴格監管信用卡發行,做好事前防范-12

5.2.3嚴格監督確保有效事后防范-13

結論-14

致謝-15

參考文獻-16

附錄-17

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上傳會員 張小杰 對本文的描述:本文的創新體現為:一、結合現實生活中信用卡套現的經典案例,對信用卡套現的相關概念、產生的原因以及對金融安全帶來的危害進行了詳盡的分析;二、結合信用卡相關理論和概念......
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